Por qué no hay tasas de transacción en el extranjero ha proliferado en el mercado de tarjetas de crédito de Canadá Hace unos años, usted puede recordar que le preguntamos a todos los principales emisores de tarjetas de crédito en Canadá si seguirían la tendencia observada en los Estados Unidos con tarjetas que no ofrecen divisas tarifas de transacción. En el momento ninguno de los principales emisores dijeron que lo harían, pero desde entonces hemos visto un pequeño jugador entrar en el mercado sin cargos de divisas, Chase. Recientemente ha habido mucha charla de gente preguntando por qué no ha proliferado en Canadá. He tenido algunos de nuestros lectores correo electrónico me, visto algunos bloggers y los participantes del foro preguntar por qué no vemos más emisores no ofrecen ninguna tasa forex. A menudo me hacía esa pregunta y recibí la respuesta de un colega de lealtad de Aimia cuando hablé sobre el mercado de cobrand en Canadá en una conferencia de la industria en noviembre pasado. Él tenía la misma pregunta, así y fue capaz de obtener la información de uno de los principales emisores de por qué no está siendo considerado y con la reciente oleada de correos electrónicos y hablar en la web haciendo la misma pregunta que pensé que iba a compartir que Información con usted. Interesante observar cuando traje esto para arriba en una reunión reciente que tenía con un emisor importante ellos asintieron simple la cabeza de acuerdo con lo siguiente: Tiene que hacer con el rédito La razón primaria por la que no hemos visto los emisores importantes de la tarjeta en Canadá abajo el Ningún camino de la tarifa de la divisa es simple, viene abajo a la renta. La comisión cambiaria genera una gran cantidad de ingresos para los emisores de tarjetas canadienses y cuando se compara con el mercado en los EE. UU., compone una porción mucho mayor del pastel. Cómo puede ser que usted puede pedir, ya que sólo tenemos una décima parte de la población de los EE. UU. Para empezar, los canadienses per capita en un viaje internacional más que los estadounidenses (esto incluye nuestros millones de viajes a los EE. UU.). Mientras que los estadounidenses tienden a hacer más viajes domésticos que los canadienses. Eso no significa que no, pero en términos de porcentaje de los titulares de tarjetas de crédito cuando se comparan los EE. UU. a Canadá, más canadienses viajan al extranjero. En segundo lugar y esto es también una razón importante, it8217s de compras. Los canadienses hacen millones de viajes de compras transfronterizos a los Estados Unidos y no se oye hablar de muchos estadounidenses que vienen a Canadá a comprar. Luego hay compras en línea, la mayoría de los minoristas en línea están en los EE. UU. o vender sus artículos en dólares. Por supuesto para los estadounidenses que lo hace fácil pero para nosotros significa una transacción extranjera en nuestra tarjeta de crédito. La cantidad de ingresos que los emisores canadienses de tarjetas de crédito tendrían que renunciar es enorme Cómo lo hace Chase entonces Si Chase no puede ofrecer ninguna comisión de transacción extranjera entonces cómo es que otros emisores pueden hacerlo La razón es que Chase es relativamente nuevo al mercado canadiense y tiene un Una cartera muy pequeña de titulares de tarjetas en comparación con todos los demás emisores canadienses. Necesitaban una táctica de marketing que ayudaría a crecer esa cartera y Chase eligió la ruta de la tarifa de transacción no extranjera. Alguna vez se preguntó por qué las tarjetas Chase don8217t tienen un seguro muy fuerte y el paquete de beneficios Que era el comercio, Chase tuvo que decidir qué ofrecer y en lugar de seguir el juego con la mayoría de los otros emisores de tarjetas que ofrecen grandes beneficios fueron la ruta de transacción no extranjeros. Es un beneficio altamente promocionado de Chase8217s Premier Marriott Rewards Visa, Amazon Rewards Visa y Sears Voyage MasterCard. You8217ll verlo en la mayoría si no todos sus materiales de marketing para esas tarjetas. Si Chase se convierte en un jugador importante en el mercado canadiense, no se sorprenda si impone una tarifa de transacción extranjera en la (s) tarjeta (s) con la mayor cantidad de titulares. Las tarjetas actuales de Chase que no ofrecen ningún cargo de transacción en el extranjero: Toma de pantalla de la página de solicitud de Marriott de Chase Los titulares canadienses de CC también no son expertos, persiguiendo a los grandes incentivos y cambiando de compañía. Los estudios de AMEX muestran que la mayoría de ellos simplemente usan CC de sus propios bancos, sin mucha investigación. Así que, por qué los grandes 4 bancos cambiaran algo? Ya no poseo la tarjeta Chase Marriott, y no pierdo mucho en FX. 2.5 es 2.5 de 100, 25 de 1.000. Aún menos si uno tiene USD para pagar TD USD CC no FX en absoluto De todos modos, si sucede, espero que AMEX lo haga, al menos en algunas tarjetas como AMEX Platinum Su cuota anual es lo suficientemente alta como para limitar a los titulares de tarjetas, por lo que la pérdida debería ser menor aún cuando los titulares de la tarjeta Plat puedan ser consumidores altos) En general, estoy feliz con la forma en que el mercado CC canadiense se ha transformado. La competencia ha traído a CRAZY bonos de bienvenida (no loco en relación a EE. UU.), como thounds de Aeroplan, 300 de créditos, gran AMEX MR bienvenida, etc Muy cierto Jerry, la mayoría de los canadienses son complacientes con la tarjeta de crédito que reciben de su banco no Dándose cuenta de que no hay tarjeta por ahí mejor adaptado a sus hábitos de gasto y la recompensa quiere. Creo que puede estar cambiando lentamente parte en el paquete a causa de los bancos de publicidad han estado haciendo en los últimos 8 meses para obtener clientes que estaban confundidos o frustrados con toda la TD-CIBC-Aeroplan debacle. Estoy de acuerdo también en que fuera de los bonos de inscripción enormes que se ven en los EE. UU. el mercado canadiense de tarjetas es saludable y gratificante. Gran artículo, gracias También hay una tarjeta de crédito híbrida canadiense que renuncia a la tasa de cambio: Home Trust Equityline VISA. No hay recompensas y sólo viene con la protección de la compra y los beneficios de alquiler de coches. Más al punto, usted tiene que poner para arriba su casa como equidad a snag su honorario del forex 0. Dos palabras que Robb Eng y Rob Carrick dijeron después de haber mencionado el VISA de Equityline hace un par de años: mala idea. Me gustaría agregar dos más: marketing gimmick. update: sears ya no transfiere a petropuntos, así que mi nueva recomendación es la visa de recompensas amazon. ca. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa adicional por realizar compras en dólares no canadienses. Normalmente, esto equivale a 2,50 del precio de compra. Así que si algo costara un equivalente de 100 cad, youd terminan pagando 102.50. Esto se vuelve complicado cuando usa su tarjeta de crédito basada en recompensas. Si su tasa de retorno original era sólo 2, después de la comisión de conversión extranjera, youd terminan con una pérdida neta de beneficio. Esta carga se construye generalmente en el tipo de cambio que usted ve. La solución a esto es tener una tarjeta de crédito no forex. En los estados, hay muchos que flotan alrededor. Estoy seguro de que hay muchos que flotan en Canadá también, ofrecidos por las diversas cooperativas de crédito en Canadá. Persecución canada Sin embargo, ha eliminado constantemente los honorarios de la divisa entre la mayoría de sus ofertas de la tarjeta. Por lo que si usted normalmente paga una tasa de 2.50 utilizando su tarjeta de crédito de recompensas, a continuación, mediante el uso de una tarjeta de tasa de no-forex, su retorno inmediato sería 2,50 - no está mal aquí hay una lista de tarjetas que tienen que no tienen una divisa Tarifa: 1) la mejor recompensa de la recompensa de la compra. Programa muy, muy limitado. 1 punto por 1 gastado, 400 puntos 5 certificado de recompensa para la mejor compra. Esto equivale a un 1,25 retorno por dólar gastado en los comerciantes regulares, o 2,5 retorno por dólar gastado en el mejor comprar. sin cuota anual. 2) amazon. ca recompensa la visa. Más versátil que la mejor recompensa de recompensa, usted recibe 1 reembolso en efectivo recto en todas las compras, o 2 en compras de amazon. ca. sin cuota anual. 3) Marriott recompensa la visa. Esto lleva una cuota anual 120 hefty, aunque el primer año se renuncia. Esto está compensado, sin embargo, por la categoría gratis 1-4 noche de hotel estancia que recibes cada año por tener la tarjeta. (Nota, un hotel en el centro de seattle es una categoría 5, así que sólo puedo imaginar hoteles en ciudades más o igualmente deseable sería en una categoría superior). Usted recibe 1 punto por dólar gastado en compras regulares, 2 puntos por dólar en boletos de avión, alquiler de autos, o restaurantes, y 5 puntos por dólar gastado en compras de marriott. Un hotel de categoría 5 (por ejemplo, en seattle), cuesta 25.000 puntos por noche, o 20.000 puntos por noche si reserva 5 noches. Utilizando un hotel categoría 5, en este caso, patio seattle centro / lago unión. Para una fecha aleatoria (8-9 de junio) costaría 243.60. Mente, esto es por su tarifa anunciada - si realmente pagar casi 250 / noche en seattle es una historia diferente en conjunto. En el mejor de los casos, cada punto vale 0,01 aproximadamente. Para la mayoría de las compras, esta tarjeta le daría 1 vuelta. Probablemente más importante sobre esta tarjeta es que le da un crédito por 15 noches al año en el programa de recompensas marriott. Esto automáticamente una bóveda en su estado de plata. Lo que significa que con el fin de obtener el estado de oro, sólo se necesita un adicional de 35 noches al año en lugar de 50. 4) sears financiero mastercard (sin cuota anual) / mastercard viaje (39 cuota anual): la versión sin cuota anual es el que yo llevo. 1 gastó 1 punto gastado. Obtendrá el doble de puntos para las compras de sears, y en la mastercard de viaje, obtendrá tres veces los puntos para las compras de viajes. Lo que más me gusta de la tarjeta es su versatilidad. 1000 puntos 10 en sears, lo que significa un 1 de retorno en la mayoría de las compras. Si usted no quiere hacer compras en sears, usted puede convertir estos puntos. Que es la mejor característica de todo. 1.000 puntos sears 12.000 puntos de petro. 12.000 puntos de petro se pueden utilizar para pagar 12 viajes. Siguiendo esta lógica, cada 1 gastado en la tarjeta en los comerciantes regulares le da una vuelta 1.2 en el recorrido. Todavía no es suficiente 12.000 puntos de petro se pueden intercambiar por 1.200 millas de Asia Pacific. Así que en realidad, 1 gastado en la tarjeta le da 1,2 millas de Asia en cathay pacific (mejor, realmente, que aerogold CIBC, por ejemplo). Que es el verdadero beneficio de esta tarjeta. Y todo esto está en la parte superior de los 2,5 ahorros que obtiene con el canje de divisas exento. Tenga en cuenta, sin embargo, que ninguna de estas tarjetas ofrecen seguros adicionales, como la protección de la compra o la garantía extendida. Sólo la visa marriott ofrece seguro de alquiler de coches, pero nada más. Algo más a considerar. 1) utilizar mi MBNA 2 tarjeta de devolución de dinero en casi los comerciantes en Canadá 2) probar mi oro de scotiabank amex en gas / supermercado / comedor / entretenimiento para 4 dinero en efectivo 3) utilizar mi sears financiero mastercard para todos mis gastos internacionales Los costos de conversión Por Daniel Workman Gracias a un dólar más débil, es posible que haya notado mayores tasas de cambio para las compras en dólares estadounidenses al examinar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. La disminución del dólar canadiense está obligando a la mayoría de los titulares a pagar más en honorarios de divisas. Casi el 90 por ciento de las tarjetas de crédito aplican un cargo de divisas (forex) de 2.5 por ciento después de que la transacción original en dólares estadounidenses se convierta en fondos canadienses, un monto de la cuota aproximadamente 10 por ciento más alto que hace un año. Es casi lo suficiente para que quieras pagar con efectivo si tienes un próximo viaje. Pero hay algunas cosas a tener en cuenta al tomar esa decisión. Para ayudarle a entender cómo se comparan los costos, hemos recopilado las tasas de conversión de tarjetas de crédito y los tipos de cambio frente a los cargos de conversión en efectivo en bancos y especialistas en cambio de divisas. Costos de la tarjeta de crédito de la divisa El componente principal - además de la tarifa de la divisa - que determina el coste total de una transacción del dólar de los EEUU es el tipo de cambio. Kate Payne, especialista en relaciones con los medios de comunicación de la Canadian Bankers Association (CBA), dice que American Express, MasterCard y Visa Canada establecen las tasas de cambio en curso que utilizan los emisores de tarjetas de crédito. Mientras que ella no está enterada de cualesquiera honorarios o comisiones del servicio de conversión más allá de las tarifas de la divisa, Payne dice que los consumidores deben comprobar su acuerdo del portador de tarjeta y preguntar a su emisor de la tarjeta sobre cualquier carga adicional. A continuación se presentan las tasas de cambio de la red de tarjetas de crédito y los cargos por divisas del emisor de tarjetas a mayo de 2014. Fuentes: Calculadoras de cambio en línea AMEX / MasterCard / Visa Canada, herramienta selectora de tarjetas de crédito de FCAC. Billetera llena de loonies a la cajera en su banco y el comercio de ellos para algunos billetes de dólar, tenga en cuenta que los tipos de cambio varían por banco. Los tipos de cambio utilizados para las conversiones de divisas en el banco son establecidos por el banco individual, explica Payne. La tasa a la cual el Banco de Montreal vende dólares de los Estados Unidos en nuestras sucursales se basa en el costo total de adquisición y distribución de los dólares de los Estados Unidos, agregó Matt Duffin, gerente senior de BMO. La tabla a continuación muestra los tipos de conversión de efectivo en dólares estadounidenses para seis bancos canadienses a partir de mayo de 2014 y compara esas tasas con la tasa promedio de la red de tarjetas de crédito. Las tasas de tarjetas de crédito son mejores, pero cuando se factor en la tasa de tarjeta de crédito forex, dinero gana. Si usted se dirige a una cabina de cambio de divisas en lugar de su banco para convertir dinero en efectivo, perderá aún más dinero - lo suficiente para hacer tarjetas de crédito la mejor opción. Además, los especialistas de intercambio de terceros suelen cobrar una comisión adicional. Heres una instantánea de las tasas que tres especialistas en cambio de divisas cobrado por dólares de los EE. UU. conversiones a partir de mayo de 2014. Cada proveedor tiene puntos de venta en todo Canadá. Un representante de Wall Street Finance en el centro de Toronto confirmó que no se cobran comisiones ni comisiones adicionales en los intercambios de efectivo en persona, pero Travelex agrega un precio de entrega de ocho días para pedidos en línea y Canadá agrega un mínimo de 3,95 Servicio de regular las operaciones de contador. Versus tarjeta de crédito promedio (con el honorario de 2.5 forex) Fuentes: ICE Canadá / Travelex / Wall Street finanzas calculadora en línea del intercambio, entrevistas de Canada. CreditCards Bottom line: una tarjeta de crédito que doesnt carga tarifas de forex es su mejor apuesta. Si no puede encontrar uno de esos, puede ser mejor una cantidad segura de cambiar moneda - pero sólo si lo hace en un banco. Más allá de los tipos de cambio y tasas, hay factores de tiempo para tener en cuenta si desea minimizar sus pérdidas de divisas. 1. Es posible que haya sobras de moneda extranjera Las comparaciones anteriores no abordar el hecho de que los consumidores a menudo tienen moneda extranjera de sobra después de un viaje a través de la frontera. Cuando se convierte de nuevo en dólares canadienses, perderá dinero de nuevo. Eso no sucede con las transacciones de tarjetas de crédito, ya que sólo están convirtiendo monedas una vez. 2. El tipo de cambio puede no aplicarse de inmediato Cuando se aplica un tipo de cambio de tarjetas de crédito varía según el emisor de la tarjeta. La mayoría de las compañías de tarjetas, incluyendo Chase y BMO, pasan a la fecha en que la transacción en moneda extranjera se contabiliza en su cuenta. En contraste, TD va por la fecha de la transacción real. Las tarjetas de crédito de Scotiabank se convierten cuando el comerciante liquida la transacción con Visa, que puede ser de uno a tres días después de la transacción real. 3. Una tarjeta de divisa estadounidense podría ser la mejor opción Una tarjeta de crédito en moneda estadounidense podría darle más control sobre cuándo se aplica el tipo de cambio. En una tarjeta de divisa estadounidense, la transacción o el saldo se mantiene en los fondos de EE. UU., por lo que tiene más control sobre cuándo los dólares canadienses se intercambian en moneda estadounidense. Y Stefan Baumgarten, analista de la industria química alemana, dice que mientras le gusta la comodidad y la protección de responsabilidad cero que las tarjetas de crédito ofrecen a los viajeros (no mencionar theyre obligatorio para algunos gastos fuera del país, como los coches de alquiler) , Él notó que el uso de una tarjeta canadiense en el extranjero puede aumentar los cargos de conversión. Cuando usé mi tarjeta de crédito para retirar efectivo de una máquina bancaria automatizada de los Estados Unidos, me golpearon por tarifas muy altas que eclipsaron los costos razonables de divisas, dice Baumgarten. Publicada: 16 de Mayo de 2014
No comments:
Post a Comment